你真的“会”买保险吗?

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当风险来临的时候,我们要有抵抗风险的底气,说到抵抗风险,很多人最先想到的一定是保险,可是你真的了解保险吗?现实中,消费者往往对保险基本知识缺乏了解,如果再遇到不专业或者不诚信的销售人员,就容易出现问题,引发保险纠纷。

几个容易导致买保险掉“坑”的情况

1、本末倒置是掉坑第一核心原因。

最常见的两种情况,一个是颠倒了保障的目的。比如一提到买保险就先想保本、返还、收益,最后才考虑是否真的有保障作用,买保险的优先考虑保障。另一个是颠倒了保障对象的重要性和顺序。比如许多家庭想到买保险,首先是要保孩子,反而忽略了家庭支柱。摆脱本末倒置的心态,要从整个家庭的保障需求考虑(如家庭支柱收入、全家的健康医疗开支等需求),更要防止因父爱母爱严重泛滥,忽略了家庭支柱才是家庭财务的基石,孩子并非是家庭财务来源。一旦家庭支柱的收入中断却又无保障,那才是灭顶之灾!

2、只看产品,不看自己的需求。

谈起保障,大多人第一个问题就是“哪个公司的产品好?”所有的关注点全在产品上,根本不从家庭需要何种保障,需要多少保障出发考虑问题。一说到要从家庭财务诊断做起,就退避三舍。这与生了病去看医生,不听医生诊断直接催促开药,有什么区别呢?只关注药品广告,不管病因,你不掉坑谁掉坑呢。所以,买保险先了解自己的家庭需要什么样的保险。

3、总想一张保单搞定所有问题。

当家里许多财务上的需求聚集在一起时,许多人往往就被搅糊涂了。最典型的情况,莫过于当家庭支柱的保障、孩子的教育金、夫妻的养老金、老人的医疗金等需求都存在的情况。许多人分不清紧急顺序,被五花八门的产品功能迷惑,干脆期望用一份保险搞定所有问题,进而掉坑。

那么,保险行业里都有哪些“坑”?

1、保险业务员夸大分红险产品收益:不建议大家投保分红险产品,分红确实是一个比较大吸引点,但投保产品前后的分红有“坑”,演示分红不等于实际分红。投保前我们经常会以最高收益率演示分红,但分红险的实际分红取决于保险公司的投资收益,几乎没有保险产品的实际分红实现最高收益率的演示分红,但凡超过10%收益率基本都是不可能的。

2、对健康告知不解读,直接选“是”:我们大家都知道,重疾险、医疗险等健康险产品的健康告知是非常严格的。很多时候消费者不提及过往病史、比如三高、家族病史等情况都是需要明确告知的,部分业务员为了业绩并不会对健康告知部分的内容进行解读,从而导致很多人带病投保。这种后果就是一旦出现理赔,保险公司是可以以未如实告知健康和带病投保的理由合理且合法拒赔的。

3、银行储蓄单变成保险单:很多银行保险会在网点内安排办公人员办公,在办理储蓄业务时,我们非常容易被其宣称的该产品是银行的一个新业务,零存整取,利息也高的话语所打动。于是很多人的储蓄变成了保险,明明只想存一笔钱变成了退保会有损失的保单。这个“坑”真的很难看出来。身边有很多老人不懂理财,基本有钱就去存银行,他们非常容易受到这些在银行大厅办公的保险人影响,虽然在后来的日子也会知道真相,但投保有损失的现实往往让老人懊悔。

4、组合型产品责任复杂:保险本身就是比较专业的,但依然有很多保险产品还是采取组合形式,往往这一类产品的保障责任比较复杂,诸如共享保额、占主险保额这种隐藏的“坑”会极大的降低保险产品的性价比。很多时候,我们还是建议大家投保保障明确的单一产品,避免组合产品复杂的保障内容带来理解偏差。

5、参加产品说明会盲目投保:不少人应该都参加过类似的产说会、旅游会,关于这一点我们不反对,这是一个了解保险产品和代理人更好互动的方式,但如果不明白自己的需求盲目的在情绪带动下冲动下单,可能就会一个大坑在等着你跳呢。保险产品那么多,好的保险产品也有很多,但你需要的的才是应该买的。

6、代签名乱象:代签名这一点在保险行业是被禁止的,但这种现象依然存在。但这里要提示大家注意,代签名合同是无效合同,一经查实,保险公司是不会承担保险责任,如果投保中因为外出没办法签名也绝对不能接受保险业务员代签名的建议。

买保险如何避免入坑?

在保险行业的这些年,看到了很多行业乱象,很多消费者深受其影响入了很多“坑”,保险是一种无形的商品,具有极强的专业性,没有接触过保险小白很难摸清其中的门道,在投保保险产品时非常容易入“坑”。行业的问题交给监管和企业,消费者买保险如何避免“入坑”的问题我再补充几点建议。

清楚保险是什么?保险是应对风险的一种产品,它的的本质是保障,买保险一定要保障先行,在保障充足的情况下可考虑理财。

知道为什么买保险?担心重大疾病费用、想在自己发生风险时为家人提供保障或经常出差担心意外发生等,这些购买的原因直接关系到你要买什么保险。

明白要买什么保险?应对疾病风险对应的是重疾险、医疗险等健康险产品;与身故降低家庭经济影响对应的保险是寿险产品……选风险对应的保险。

了解怎么买保险?买保险的渠道可以是经纪人也可以是互联网渠道,自主投保是明明白白买保险的一种选择,担心专业词汇看不懂就和客服问清楚,明明白白选保障。

正像前面说到的,保险行业问题很多,从产品到销售各个层面都有其亟待完善的部分。但我们不能否认保险在保障方面的作用,我们依然可以感受到保险为许多人提供了保障,降低了财务风险,生活上了一把安全锁。因此,并不是主张大家不要买保险,而是希望大家能够有辨识的去购买保险。

(文/喜哥说财经)

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