P2P平台备案必须闯过三道难关

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超标资产如何消化、存管银行是否要严格属地化、存管银行的系统能否满足用户体验、能否顺利拿到国家信息系统安全等级保护三级认证,成为当前很多网贷平台获得备案必须要闯的三大关。

事实上,对于做供应链金融的平台来说,大额标的存量清理一直是难以回避的问题。《办法》发布后,大部分平台都在转型小额借款,消化超额存量,但也有一些平台借着整改缓冲期不顾单个借款人的限额要求反复发标,这导致整个行业超额贷款量的下降速度变慢。目前平台多对超额资产多通过“拆分”的方法进行消化,一方面和企业沟通提前还款,另一方面也为企业寻找一些银行、信托等机构的资产予以接手。

除了清理超标资产外,另一个在业内掀起讨论热潮的话题是有关存管银行的调整。抛开少数城市“特殊”的属地化存管要求不论,各存管银行标准不一、落实不到位等问题也成为网贷平台调整存管银行的重要原因。更换存管银行并不是小事,除了花费更多外,还涉及到资金和数据的迁移、更换新系统等问题,用户还需要开设新的存管账户。因此,银行存管也成为不少平台在合规整改上最费心思的部分。

还有一点就是信息安全测评,根据《办法》,网络借贷信息中介机构应当按照国家网络安全相关规定和国家信息安全等级保护制度的要求,开展信息系统定级备案和等级测试,具有完善的防火墙、入侵检测、数据加密以及灾难恢复等网络安全设施和管理制度,建立信息科技管理、科技风险管理和科技审计有关制度,采取完善的管理控制措施和技术手段保障信息系统安全稳健运行,保护出借人与借款人的信息安全。

相关部门要求P2P网贷系统的安全保护等级达到三级,并需要按照国家标准测评通过300多项测试,测评分不低于90分,其中用户资金和信息安全的测评为重要项。然而,真正通过三级等保测评的P2P网贷平台并不多,据行业资讯机构不完全统计,截至目前仅有99家P2P网贷平台完成了三级等保测评。

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