P2P安全投资:不打无准备之仗

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随着互金专项整治工作开展,加上行业复杂形势给市场带来的冲击,人们比以往的任何时期都更关注P2P的合规性及安全性。因此投资人更应正确分析平台,打有准备的仗。

通常,人们分析一家平台,多看其背景实力或本息担保,但再强的背书也不可能无穷尽地提供兜底,因此我们不能只看背景,更应基于平台的业务逻辑和运营模式考察,将风险扼杀在源头,才是最高效的“担保”。对于一家P2P平台来说,决定平台是否安全的因素往往来自于内部,具体可从以下几方面看:

第一,道德风险层面,分析平台是否有跑路风险。

道德风险往往与人相关,管理团队方面,主要看其专业知识的掌握程度和实践经验,以便准确评估其经营能力;对于股东背景,主要了解其平台创办动机与占股情况,以估算跑路成本。获取上述信息时,尽可能多地参考一些权威信息公示渠道,如全国信用信息公示系统(对注册信息、股权比例等都有详尽披露)。

第二,成本控制方面,看企业的经营管理能力。

P2P行业的竞争激烈程度非同一般,除维持运营的日常开销外,平台在广告、业务开发、利息支出、逾期坏账等方面也有大量支出,要想实现盈利和长远发展,必须有强大风控与合理成本规划。如果平台无法控制逾期率、坏账率,导致亏损持续扩大,则很有可能引发资金链断裂,为此,投资人也需谨慎看待。

其次,对于收益率,投资人也应理性看待。

过去几年,由于行业的病态发展,一度催生了很多高息平台。但随高息平台频繁爆雷,加之监管合规收紧,行业利率出现小幅下滑,尤其少数寡头平台的利率,普遍低于行业均值。利率下调也让行业发展缓步回归理性,赢得了不少投资人的好感。不过需要注意的是,平台利率低并不等于风控能力强或是资产优质,广大投资人还需谨记:利率与安全并无直接关联,资产来源及风控能力才是决定安全的重要因素。

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