小白入门:1分钟了解P2P

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P2P理财模式是近年来比较流行的一种互联网投资理财方式,将线上和线下巧妙结合起来,通过第三方平台将钱放心大胆得借给别人。P2P不吸储,不放贷,只对信息配对,为投融资双方牵线搭桥,打造一个高效率、低成本的投融资信息平台。

1、定义:个体通过第三方平台向其他个体提供小额借贷的金融模式。

P2P面向的是社会大众,个体不止是独立的个人,也包括小型企业。第三方平台负责发布信息,撮合借款人与理财人,并对资金安全提供保障。P2P平台资金门槛不高,人人都可参与,但利率方面,比传统借贷更有优势。

2、优势:高收益、操作简单、投资门槛低

拥有较高的收益率,但资金分散,风险略低于其他高回报项目;

网络理财操作简便,无地域限制,足不出户即可申请贷款或投资理财;

投资门槛不高,人人都可参与,因此资金来源也更为广泛;

信息透明对称,用户随时都能获取资金最新动态同时了解最新借贷信息;

3、风险:警惕违规平台与各类风险

平台风险,具体包括卷款跑路风险和坏账风险:

针对前者尽量选择正规平台;

坏账风险源自信用风险,由于P2P为低门槛、高参与的信用贷款,流动性高,因此可能面临一些借款人无法准时还款的情况;如果P2P公司善于风控,则会事先做好坏账准备,保证公司正常运营;但如果公司不善于风控,一旦坏账率升高,平台需要大量垫付,流动资金不足,公司就可能会无法赔付并面临倒闭。

另外,P2P平台还可能面临道德风险,如私自挪用资金,或虚构借款人信息,实则为自己融资;

最后,网络风险,P2P网贷依存互联网而生,对网络账户的安全管理要求极高,如果不幸遭遇黑客攻击,很有可能引发资金盗取后果,这也是为什么国家要提出加强对P2P网贷监管的原因。

 

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